Получить деньги

Хватит жить взаймы: банки ограничивают россиян в кредитах

24.03.2021 Вернутся к списку новостей

За январь — ноябрь 2020 года российские банки выдали 13,1 миллиона потребительских кредитов — это на 26,2% меньше, чем за тот же период прошлого года, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

 

Банки придерживаются консервативного подхода и выдают займы лишь тем, у кого низкий уровень долговой нагрузки и высокое значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

 

Ранее бюро сообщило, что в ноябре, после окончания кредитных каникул, среднее значение ПКР активных заемщиков снизилось на девять баллов по сравнению с предыдущим месяцем — до 654 баллов (диапазон значений рейтинга от 300 до 850 баллов).

 

Равнение на качество

 

Ещё в октябре 2019 года Банк России ужесточил правила выдачи кредитов населению, чтобы избежать формирования кредитных пузырей. Банкам стало выгодно давать займы только качественным заёмщикам — тем, у кого высокий кредитный рейтинг, нет действующих обязательств перед другими банками и есть работа со стабильной зарплатой, отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

 

«Но это не значит, что люди, в прошлом допускавшие ошибки, не смогут получить кредит. Им нужно будет исправить свой рейтинг, взяв небольшой заем и вовремя его выплатив»— сказал он «Ридусу».

 

Вместе с тем сокращение прибыльности бизнеса и доходов населения из-за коронакризиса превратило кредит из инструмента развития в паллиативную помощь нуждающимся, указывает преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. На протяжении всего 2020 года граждане и предприниматели активно использовали кредитные ресурсы для поддержания базовых стандартов жизни (а они, кстати, постоянно снижались) и сохранения бизнеса.

 

«То есть кредиты на текущие нужды брались с ориентацией на возможное потенциальное улучшение финансового состояния, что предопределило трудности с возвратом»— поясняет эксперт.

 

В результате уже в текущем году кредитные учреждения столкнулись с проблемой возврата и обслуживания займов, что немедленно сказалось на доходности банковской деятельности: она упала более чем в полтора раза по сравнению с 2019 годом. При этом далеко не всегда «плохие долги» являются следствием недостаточной осмотрительности самих финансовых структур, подчеркивает аналитик. Если говорить о займах, выданных до пандемии, причиной сложностей с их обслуживанием могло стать и резкое ухудшение финансового состояния заемщика из-за последствий карантина и других ограничений.

 

Есть другое мнение

 

Не все согласны с оценками НБКИ. Управляющий партнер ГК «Финбридж» (объединяет несколько МФО) Леонид Корнилов уверяет, что компания фиксирует улучшение качества заемщиков и рост уровня одобрения займов практически во всех 160 городах России, где имеются ее офисы.

 

«В целом за 2020 год качество заёмщиков хуже не стало. Правда, отчасти это обусловлено развитием систем скоринга, систем оценки заемщиков»— поведал он.

 

Тем не менее в целом идет снижение спроса на кредиты из-за падения реальных доходов населения и потребительского спроса, признает эксперт. Исключением, по его мнению, может стать вторая половина декабря этого года с традиционным сезонным всплеском потребительской активности перед новогодними праздниками.

Но россиянам, желающим взять крупную сумму у банка, нужно внимательнее читать требования финансовых организаций и предоставлять все необходимые документы, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, добавляет Павел Сигал.

Заметного роста рынка потребительского кредитования в будущем году, скорее всего, не будет.

 

«Оживления спроса на кредиты можно ожидать только тогда, когда экономика справится с шоком после коронавирусного удара, и произойдет это не раньше конца 2021 года» — прогнозирует Леонид Корнилов.

 

Анатолий Гожий допускает, что будущий год станет годом массовых невозвратов ранее выданных кредитов. Истекли отсрочки по выплатам для бизнеса, а доходы населения продолжили снижение, напоминает он. По мере нарастания «плохих долгов» банки будут вынуждены применить дифференцированный подход к заемщикам, реструктуризируя часть кредитов.

 

«В этой ситуации ужесточение процедуры выдачи кредитов и требований к финансовому состоянию заемщиков — неизбежная профилактическая мера со стороны кредитных учреждений» — предупреждает эксперт.

 

Следовательно, доступность кредитов в 2021 году резко сократится. Это может оказать негативное влияние на деловую активность малого и среднего бизнеса, не говоря уже об ухудшении материального положения населения, сетует аналитик. Для банков особую ценность станут представлять крупные заемщики, которым удалось выстоять и нарастить активность: торговые сети, застройщики, отдельные предприятия перерабатывающей промышленности и АПК.

 

Частично улучшение ситуации возможно во втором полугодии 2021 года, когда, по некоторым прогнозам, ожидается оживление экономики. Определенную надежду на рост доходов населения дают изменения на рынке труда, связанные с появлением новых рабочих мест, которые ранее занимали трудовые мигранты.

 

«Если кредитные учреждения проявят терпение и готовность идти на компромисс с заемщиками, то к концу 2021 года ситуация с плохими кредитами может измениться к лучшему. Проблема «плохих долгов» может быть решена только путем оживления экономики, создания рабочих мест и роста доходов»— заключает эксперт.

Источник: https://www.ridus.ru/news/343685

Примерный рассчет для займа "Стандартный" на срок 16 дней

10 000

15 дней

До (включительно)

02.05.2021

Получить деньги

Вам так же будет интересно

  • Лучшие из банкротов: почему избавившиеся от долгов возвращаются за кредитами

    24.03.2021
  • Обращение генерального директора

    02.04.2020